初心者必見！信頼のファクタリング9社比較｜即日対応・個人事業主・手数料格安で目的別に選べる

事業を運営していく中で資金繰りに悩む場面は少なくありません。売掛金があるのに入金まで時間がかかり、急な支払いに対応できない…そんなときに役立つのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる仕組みで、銀行からの融資とは異なり借入ではないため信用情報への影響もありません。しかしファクタリングには手数料がかかることや会社によって対応スピードや条件が異なるなど、注意すべきポイントもあります。

本記事ではまず「ファクタリングとは何か」という基本的な仕組みから解説し、会社選びのポイントやファクタリングを成功させるためのコツをご紹介します。
さらに個人事業主でも利用できる会社、即日対応している会社、手数料が安い会社といったタイプ別におすすめのファクタリング会社を詳しく解説します。

初めての方でも安心して利用を検討できるようわかりやすくまとめていますので、ぜひ参考にしてください！

 

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、企業や個人事業主が持っている「売掛金」をファクタリング事業者に買い取ってもらい現金に換える仕組みのことです。

その不足分を補うためにファクタリングするのです！

 

ファクタリングの仕組み

ファクタリングでは、売掛金を専門の会社（ファクタリング会社）に売ることで、入金を前倒しにすることができます。

• 会社が売掛金をファクタリング会社に売る
• ファクタリング会社の審査通過後、手数料などの条件が提示される
• 合意できれば契約。ファクタリング会社は手数料を引いた金額を即座に支払う
  ※売掛先（商品を購入した会社）が支払う際は、ファクタリング会社に直接入金

こうすることで資金繰りをスムーズにし、経営の安定化につなげることができます。

 

ファクタリングの主なメリット・デメリット

以下ではファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。

ファクタリングのメリット

スピーディーに資金を調達できる

ファクタリングの大きな魅力は資金化までのスピードが非常に早いことです。

銀行融資の場合審査や契約手続きに数週間～数か月かかることが一般的ですが、ファクタリングは売掛金を売却するだけなので、即日から数日で現金化が可能です。特に急な経費や給与支払いなど、資金繰りが逼迫しているときに役立ちます。
また会社の信用情報や赤字の有無に関係なく審査されるため、銀行融資が難しい状況でもスムーズに資金を確保できる点は大きなメリットです。

迅速に現金を得られることで、経営の安定化や取引先への支払いも安心して行えます。

取引先の倒産に影響されない

通常売掛金は取引先が倒産すると回収が難しくなり、経営に大きな影響を与えるリスクがあります。

しかしファクタリングを利用すると「償還請求権(売掛金を売ったあとに取引先が支払えなくなった場合、元の売り手が返済しなければならない権利)」がないため、取引先が支払不能になっても売掛金の責任が経営者に遡ることはありません。
売掛金はファクタリング会社が買い取るため、債権者はファクタリング会社となります。売掛金の回収業務はファクタリング会社が担当するため、取引先の支払い遅延や倒産による未回収リスクを大幅に軽減できます。

経営リスクを最小限に抑えたい企業にとって、非常に有効な資金調達手段と言えます。

赤字や税金・社会保険滞納でも利用できる

銀行融資では黒字経営であることや税金・社会保険料の滞納がないことが審査の条件となる場合が多いですが、ファクタリングは売掛先の信用力や業績を重視して判断されます。そのため銀行融資を受けられない事業者でも、資金調達手段として利用できる可能性があります。

そのため会社が赤字であったり、税金や社会保険料の滞納があった場合でも利用できる可能性があります。これにより資金繰りが厳しい状況でも迅速に現金を手に入れられ、事業の運営や支払いに活かすことができます。

特に取引先からの入金が遅れやすい業種や季節的に売上変動が大きい事業者にとっては、柔軟に資金を確保できる点が大きなメリットとなります。

経営状況に応じた柔軟な利用が可能

ファクタリングは「必要なときに必要な分だけ」資金を調達できる柔軟性が特徴です。

銀行融資のように長期返済や担保が必要なく、売掛金の範囲内で現金化できるため短期的な資金繰りの改善に最適です。また売掛金の一部だけを現金化することも可能で、無駄な借入を避けられます。
さらに2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金化できるため、経営状況や取引先への影響を考慮しながら、柔軟に活用できます。

経営者にとっては状況に応じて安全かつ効率的に資金を確保できる非常に便利な手段です。

信用情報に影響がない

銀行から融資を受けると借入情報が信用情報機関に登録され、今後の融資審査やリース契約などに影響する可能性があります。

一方ファクタリングは「売掛金を売却して現金化する取引」であり、借金ではないため信用情報に履歴が残りません。これにより会社の信用を守りつつ、必要な資金を確保できます。
また初めて資金調達を行う企業や既存の借入がある場合でも安心して利用できる点がメリットです。

資金繰りを改善したいけれど将来的な信用情報への影響を避けたい経営者にとって非常に有効な手段です。

 

ファクタリングのデメリット

手数料がかかる

ファクタリングでは売掛金を現金化する際に必ず手数料が発生します。

手数料の割合はファクタリング会社や契約形態によって異なりますが、一般的には売掛金の2％～15％程度が目安です。手数料が高いと資金化のメリットが減るため、費用対効果を確認することが重要です。
特に少額の売掛金を頻繁に現金化すると手数料の負担が大きくなる場合があります。

最短即日で資金調達できるというメリットもありますが、利用前には手数料の計算方法や総額をしっかり確認し、納得した上で契約することが大切です。

売掛先企業の承諾が必要な場合も

ファクタリングには「2社間方式」と「3社間方式」があり、3社間方式では売掛先企業の承諾が必要になります。

売掛先が承諾しない場合は契約が成立せず、資金化がスムーズに進まない可能性があります。また売掛先に通知されるため、取引関係や信用イメージに影響を与えることを懸念する企業もあります。一方承諾不要の2社間方式もありますが、その場合は手数料が高めになる傾向があるため、状況に応じて方式を選ぶ必要があります。

債権譲渡登記が必要になる場合がある

ファクタリング契約によっては債権譲渡登記を行う必要があります。

債権譲渡登記とは売掛金の権利を第三者(ファクタリング会社)に譲渡したことを公的に登録する手続きのことで、費用や時間がかかります。小規模事業者にとっては手間に感じることもありますが、登記を行うことで他の債権者からの差押えリスクを回避できるメリットもあります。

契約前に登記の有無や費用を確認しておくことが重要です。

売掛金の金額内でしか資金調達できない

ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みであるため、調達できる資金は売掛金の金額を上限としています。

そのため必要以上の資金を一度に調達することはできません。資金ニーズが大きい場合や長期的な運転資金確保が必要な場合には、銀行融資やビジネスローンなど他の資金調達方法と併用することを検討する必要があります。

売掛金の規模や入金予定に応じて計画的に利用することが、資金繰りを安定させるポイントです。

おすすめのファクタリング会社

ここからは個人事業主向けの会社、即日対応可能なファクタリング会社、そして手数料が低めの会社の3つのカテゴリーに分けてご紹介します。

個人事業主が利用できるファクタリング会社

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長および関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」の認定を受けている、信頼性の高い社団法人です。専門的な支援体制が整っており安心して利用できます。

ファクタリングの手数料は業界でも低水準の1.5％〜10％に設定されています。一般的に2社間ファクタリングでは15〜30％、3社間で2〜15％が相場とされる中、コストを大きく抑えられるのが大きな強みです。
さらに審査スピードにも優れており、審査結果は最短30分以内、入金までは最短3時間と非常に迅速。書類提出もオンラインで完結でき、必要書類は通帳コピー（直近3か月分）・請求書／契約書・身分証明書のみとシンプルで、手続きがしやすい点も魅力です。

加えて独自のAIファクタリングサービス 「FACTOR⁺U（ファクトル）」 を展開しており、必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査が可能。入金までも最短40分とスピーディーで、急ぎの資金調達やオンライン完結を希望する方に特におすすめです。

買取可能額	下限・ 上限なし
手数料	1.5％～
入金スピード	最短3時間
取引形式	2社間/3社間
審査必要書類	・口座の入出金履歴（直近3か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

 

フリーナンス

フリーナンスはGMOグループが運営するフリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

仕組みは2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られることなく資金化できるのが大きな特徴。審査は最短30分で完了し、16時半までに承認されれば当日中の入金も可能です。手数料は3％〜10％と比較的リーズナブルで利用回数に応じて引き下げられる仕組みもあり、継続利用しやすい環境が整っています。

さらに料金プランは会費無料の「フリー」に加え、「レギュラー」「プレミアム」の有料プランも用意。上位プランではフリーナンスあんしん補償の補償範囲が拡大するほか、「フリーナンス カード決済」利用時の手数料が優遇されます。特にプレミアムプランには、月額770円相当のバーチャルオフィス（ライトプラン）が付帯するなど、ファクタリング以外のサービス面でも魅力的な特典が用意されています。

買取可能額	1万円〜5,000万円
手数料	3％〜10％
入金スピード	最短30分
取引形式	2社間
審査必要書類	・住所確認ができるもの（現在の住所が確認できる公共料金の請求書や領収書） ・請求書が送付済みであることが確認できるもの（請求書をクライアントに送付したメールのキャプチャなど）
運営会社	フリー株式会社

 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは東京と福岡に拠点を構え、来店不要で24時間全国からの相談に対応しているファクタリング会社です。

対応できる買取金額は50万円から最大5,000万円までと幅広く、最短即日で審査が完了するスピーディーな対応も魅力です。さらに一般的な売掛債権だけでなく、診療報酬や介護報酬といった特殊債権にも対応可能。

また訪問対応も行っており、福岡県内の遠方に住む利用者でも近隣スタッフが迅速にサポートしてくれる体制が整っています。全国規模で柔軟かつ丁寧な対応をしてくれる点が安心できるポイントです。

買取可能額	20万〜5000万円
手数料	3％〜20％
入金スピード	最短翌日
取引形式	2社間/3社間
審査必要書類	・
運営会社	ジャパンマネジメント

 

即日対応可能なファクタリング会社

ビートレーディング

ビートレーディングは2012年創業以来、10年以上の実績を持ちこれまでに取引実績7.1万社以上、累計買取額1,550億円を誇る信頼性の高いファクタリング会社です。

資金調達までのスピードにも強みがあり、申し込みから最短2時間で入金可能。必要書類も通帳のコピーと売掛債権に関する書類の2点のみとシンプルで、申込から契約までオンラインで完結できるため、手間がかかりません。

手数料は2％〜12％と業界内でも比較的低めに設定されており、コストを抑えながら利用できる点も魅力です。さらに専任の女性オペレーターによる丁寧なサポート体制が整っており、個人事業主やフリーランスの方でも安心して利用しやすい環境が整備されています。

買取可能額	下限・ 上限なし
手数料	2%〜12％
入金スピード	最短2時間
取引形式	2社間/3社間
審査必要書類	・口座の入出金履歴（直近2か月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	株式会社ビートレーディング

 

株式会社No.1

株式会社No.1は全国に拠点を展開しており「即日対応実績」「他社からの乗り換え実績」「リピート率」すべてにおいてNo.1を獲得している実績豊富なファクタリング会社です。

手数料は1％〜15％と業界でも非常に低水準で、他社と比較してもコストを抑えて資金調達できる点が大きな魅力です。さらに審査から契約、入金まで最短30分で完了するため、急な資金ニーズにも柔軟かつスピーディーに対応し、事業のキャッシュフロー改善を強力にサポートします。

また他社からの乗り換えに特化したサービスをはじめ、建設業や運送業に対応した専門的なサービス、フリーランス・個人事業主向けのサービスまで幅広く展開しており、業種や事業規模を問わず最適なファクタリングを提供しています。

買取可能額	20万円～ 5000万円
手数料	1%〜15％
入金スピード	最短30分
取引形式	2社間/3社間
審査必要書類	・過去直近の取引入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳・当座照合表） ・決算書直近二期分（勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの） ・成因資料（請求書・発注書・納品書など） ・取引先企業との基本契約書（お持ちでない場合はご相談ください）
運営会社	株式会社 No.1

 

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は株式会社アクティブサポートが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

法人・個人事業主を問わず利用でき、売掛金の現金化を最短2時間で実現。手数料も業界最安水準の1％〜と非常に低コストで利用できる点が大きな魅力です。

さらに2社間ファクタリング方式を採用しているため、取引先への通知や債権譲渡登記が不要。取引先に知られることなく資金調達を行うことが可能です。必要書類も請求書と通帳のわずか2点のみで面倒な手続きがないため、誰でも簡単かつスピーディーに利用できます。

買取可能額	下限・ 上限なし
手数料	1％〜
入金スピード	最短2時間
取引形式	2社間
審査必要書類	・代表者さま本人確認書類 ・入出金明細（保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分） ・請求書（請求金額・入金日が確定しているものに限ります。）
運営会社	株式会社アクティブサポート

 

 

手数料が低めのファクタリング会社

PAYTODAY

PAYTODAYはDual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型・AI審査のファクタリングサービスです。累計申込額はすでに250億円を突破しており、多くの事業者に利用されています。

手数料は1〜9.5％と業界最低水準。AI審査によって人件費を削減することでこの低コストを実現しています。また上限が明示されているため、料金体系がわかりやすく安心して利用できる点も大きな魅力です。
さらに申込みから最短30分で審査が完了し、即日振込にも対応。急な資金ニーズにもスピーディーに応えることができます。
対象は法人に限らず、個人事業主・フリーランス・ベンチャー企業など幅広く、開業したばかりの方でも利用可能です。

「とにかく早く、低コストで資金調達したい」という方に特におすすめできるファクタリングサービスです。

買取可能額	10万円〜上限なし
手数料	1%〜9.5％
入金スピード	最短30分
取引形式	2社間
審査必要書類	・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近６カ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書
運営会社	Dual Life Partners株式会社

 

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは2009年に設立されたファクタリングサービス企業で、創業15年のノウハウを活かし累計買取件数は 55,000件以上 に上る豊富な実績を誇ります。

手数料は2社間ファクタリングで3.5％～12.5％、3社間ファクタリングで0.5％～3.5％と業界平均よりも低水準で設定されており、最短即日での入金にも対応しています。買取可能額は30万円～3億円と幅広く、大口の資金ニーズにも柔軟に対応可能です。

さらに建設業・製造業・システム開発などで多い3〜6ヶ月の長期売掛金にも対応しており、長期サイトの売掛金買取にも安心して利用できます。

加えて広告・IT企業向けの専門資金調達サービスや、専用バーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリング「電ふぁく」、資金調達におけるデメリットを最小限に抑えた画期的なサービス 「ゼロファク」など、多彩なサービスを展開しています。

買取可能額	30万～3億円
手数料	0.5％〜12.5％
入金スピード	最短即日
取引形式	2社間/3社間
審査必要書類	・法人印鑑証明 ・会社実印 ・請求書・納品書
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

 

アクセルファクター

アクセルファクターは株式会社アクセルファクターが提供するファクタリングサービスで、大元はネクステージグループホールディングスに所属しており、安心・安全な運営体制が整っています。資金調達の専門家が選ぶ「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」にも認定されています。
※調査機関：日本マーケティングリサーチ機構（調査期間：2022年4月25日～2022年8月2日）

手数料は0.5％～8％と業界でも最低水準に抑えられており、来店や対面は不要で全てオンラインで手続き完結可能です。さらに申込から最短2時間で資金調達でき、審査通過率は 93.3％と高い実績を誇ります。

法人はもちろん個人事業主やフリーランスも利用でき、少額の売掛金からでも対応可能です。累計買取債権額は460億円突破、利用社数 20,000件以上と、信頼と実績のあるファクタリングサービスとして多くの事業者に選ばれています。

買取可能額	30万円〜上限なし
手数料	0.5%〜8％
入金スピード	最短2時間
取引形式	2社間
審査必要書類	・請求書などの売掛金額が確認できる書類 ・通帳3か月分の写し ・身分証明書
運営会社	株式会社アクセルファクター

 

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の7つのポイントを意識して比較・検討することをおすすめします。

対応スピード

ファクタリングを選ぶ際、資金化までのスピードは最重要項目です。

会社ごとに「審査→契約→入金」の所要時間が変わり、オンライン手続きや事前書類の有無で数時間〜即日、通常は数日程度が目安です。特に緊急時は「即日入金対応か」「最短何時間で入金するか」「必要書類を揃えれば最短でどこまで早まるか」を確認しましょう。
2社間方式は売掛先の承諾が不要で手続きが早め、3社間は売掛先確認が入る分時間がかかることが多い点も押さえておくと良いです。

手数料がどれくらいか

手数料はファクタリングのコストそのもの。

一般的には売掛金の2％〜15％前後が目安ですが、売掛先の信用力、資金化のスピード、2社間か3社間か、金額の大小で変動します。
見積りは単なる％だけでなく「振込金額＝売掛金−手数料」で比較しましょう。また事務手数料や登記費用など別途費用が発生することもあるため、総額での比較が必須です。

交渉で条件が改善する場合もあるので、複数社の見積もりを取り比較することをおすすめします。

悪徳業者ではないか

ファクタリングは債権の売買契約に基づく正当な取引であり、法的に問題はありません。しかし一方で違法性のある業者や悪質な業者が存在するケースもあります。

注意すべきサインとしては「手数料が極端に高額または不明瞭」「前払金や保証金の要求」「契約書の内容が曖昧」「連絡先や所在地が不明確」「強引な勧誘」などが挙げられます。これらを避けるためには、登記情報や代表者、設立年を確認することに加え、口コミや第三者のレビューを参考にするのが有効です。
また必ず見積書と契約書を受け取り、必要に応じて弁護士や税理士に確認を依頼しましょう。

少しでも不審に感じた点は、口頭で済ませず書面で明示してもらうことが重要です。

償還請求権の有無を確認する

ファクタリングを利用する際に大切なのが「償還請求権（リコース）の有無」です。

ノンリコース（償還請求権なし）なら売掛先が支払いできなくなっても利用者がその分を返す必要はありません。一方リコース（償還請求権あり）では、売掛先が不払いになった場合に利用者が買い戻す義務を負うため、結局リスクを抱えることになります。

契約書に「償還請求」「買戻し」「保証」などの文言がある場合は要注意です。できればリスクが少ないノンリコース契約を選ぶのが安心ですが、その分手数料は高めになる傾向がある点も覚えておきましょう。

実績はあるか

実績はファクタリング会社の信頼性を見極める大切なポイントです。
業界での経験が長く、豊富な取引実績を持つ会社ほど安定したサービスを提供してくれる可能性が高いといえます。

チェックすべき項目は「設立年」「取引実績（件数や取扱高）」「導入事例や業種別の対応実績」「主要取引先（公開されている場合）」などです。自分の業種や事業規模に近い事例があるかを確認できればより安心して利用できます。
可能であれば導入事例や同業者の利用経験について問い合わせ、紹介してもらうと判断材料としてさらに有効です。

申請に必要な書類

ファクタリングの申請に必要な書類は少ないほど手続きがスムーズに進みます。

一般的に求められるのは売掛金の明細を示す請求書、取引先との契約書や注文書、売掛先企業の情報（連絡先など）、会社の登記事項証明書、代表者の身分証明書、通帳のコピー（入金先口座の確認用）などです。このほか決算書や直近の売上資料が求められる場合もあります。個人事業主の場合は、確定申告書に「税務署の受付印があること」が条件とされることが多い点に注意が必要です。

書類には社内で準備できるものと公的機関から発行を受ける必要があるものがあるため、事前に必要書類リストを取り寄せ正確で見やすい形に整理しておくことで、審査をスムーズに進めることができます。

 

まとめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段で特に銀行融資が難しい場合や急な資金ニーズがある場合に有効です。

個人事業主でも利用できる会社や、即日現金化できるファクタリング、手数料の低い会社など目的や利用状況に合わせた選択が可能です。利用する際は会社の信頼性や実績、手数料、対応スピード、契約条件の透明性、口コミや評判などをしっかり確認することが重要です。
またファクタリングを成功させるためには、請求書や取引先情報を正確に整えること、複数社で見積もりを比較すること、悪質業者を避けることも欠かせません。

これらを意識することで、安全かつ効率的に資金を調達でき、事業運営の安定化や資金繰り改善につなげることができます。